Conteúdo processado
- O QUE DIZ A LEI
- KEYWORD
- Seguro residencial contra sinistros
- Seguro insuficiente, um erro de não cometer
- A política da casa pode ser obrigatória?
- O que uma política doméstica pode incluir
- Seguro residencial para locatários
- Para o condominio
- Dedução de taxas
Apesar das mudanças no consumo e na moda, os italianos continuam tendo uma atração fatal por imóveis, considerados o investimento por excelência. Até o último relatório do Istat, intitulado “Riqueza não financeira na Itália”, confirma essa tendência: a casa representa o principal bem das famílias , que detêm 92% do valor do total dos ativos residenciais. Os proprietários de imóveis são, portanto, numerosos, mas destes poucos são os que optam por uma apólice de habitação , que protege a casa de possíveis incêndios, furtos e catástrofes naturais.
Em muitos casos, as seguradoras oferecem pacotes que combinam a apólice "clássica" do lar com um seguro dedicado que protege toda a unidade familiar (responsabilidade familiar) contra danos causados por familiares, coabitantes, trabalhadores que trabalham dentro de casa e animais de estimação. Nesse caso, o gasto econômico é maior, mas a assinatura de acordos semelhantes pode ser a opção com a melhor relação qualidade-preço.
O QUE DIZ A LEI
A cobertura de seguro residencial, como todas as apólices não vida, tem proteções que podem ser definidas como "básicas" e várias extensões que normalmente podem ser adquiridas separadamente ou como parte de um pacote multirriscos. É essencial entender o significado e o valor efetivo dessas extensões para obter um contrato de seguro eficaz que otimize custos e benefícios. Fontes de Ania sobre seguros italianos no período de dois anos 2022-2023 mostram, no entanto, confirmando um certo desconhecimento das questões críticas, uma clara prevalência de contratos de seguro sem qualquer extensão. Poucos consideram a possibilidade de adicionar o risco de terremoto, o risco de inundação ou ambos a uma política doméstica, além, é claro, dos eventos que estão relatados no contrato entre fenômenos atmosféricos e desastres naturais.É sobre este item, muitas vezes apresentado e avaliado em termos genéricos, que o segurado deve prestar especial atenção.
(Fonte: União Nacional de Consumidores, www.consumatori.it).
- Franquia : é o valor mínimo abaixo do qual a seguradora não paga o dano (franquia relativa) ou que fica a cargo do segurado (franquia absoluta).
- Indenização (ou justa indenização): indenização paga (paga) à pessoa que estipula a apólice no momento da ocorrência do dano.
- Máximo : valor máximo que o seguro reconhece quando ocorre um determinado dano previsto na apólice, mesmo que seja superior a esse valor.
- Prêmio : custo da apólice, a ser pago à seguradora em uma única parcela anual ou parcelado, com base no que foi estabelecido no momento da assinatura do contrato.
É um contrato que o proprietário do imóvel assina com uma seguradora para proteger o imóvel de uma série de acidentes, definidos como “acidentes”. O seguro não é obrigatório, a menos que o banco ao qual você está solicitando um empréstimo não vincule o empréstimo a uma apólice. O mecanismo é simples: na ocorrência de um evento indesejável, o seguro oferece indenização, ou cobertura financeira, ao proprietário lesado, dentro dos parâmetros estabelecidos em contrato. O valor da indenização depende do tipo de seguro e do “teto”. Caso o dano ultrapasse o valor definido em contrato, a diferença não será reconhecida. Quanto maior o teto, maior o prêmio da apólice, a ser pago anualmente (ou parcelado) à empresa. Também tenha em mente a "franquia",o valor mínimo abaixo do qual o dano não é pago. Normalmente, a apólice não intervém para pequenas avarias que envolvem despesas limitadas, como o custo para reparar uma torneira. Para permitir que você conheça as propostas, muitas empresas oferecem a possibilidade de simulações online.
Um conselho importante, a seguir ao assinar um contrato de seguro, é evitar o "sub-seguro", ou seja, proteger-se por um valor muito baixo, porque - em caso de sinistro - você acabaria com um reembolso muito menor do que o que a casa e os bens que ela contém realmente valem. Conselhos - lembra Altroconsumo - que se aplicam a todas as fórmulas de políticas comuns.
A política da casa pode ser obrigatória?
O usuário que solicita uma hipoteca de um banco é obrigado a fazer um seguro residencial contra explosão e incêndioque, para toda a duração do empréstimo, cobre danos decorrentes de incêndios, descargas atmosféricas, choques elétricos e explosões devidos, por exemplo, a uma fuga de gás. Verificada a natureza do evento, a empresa reembolsa as despesas com a reparação do imóvel, protegendo o proprietário e a instituição de crédito que, até à extinção da dívida, tem interesse no destino do imóvel. A obrigação, no entanto, não exige necessariamente a assinatura de uma proposta do banco; você pode entrar em contato com outras empresas, tendo o cuidado de avaliar os termos e cláusulas do contrato. O seguro é acionado no início do empréstimo e o custo pode ser pago em uma única solução ou, no caso da proposta pelo banco, aplicado no pagamento da hipoteca.
Em geral, o contrato de apólice residencial pode fornecer várias opções, as mais importantes são:
- Danos a terceiros - causados involuntariamente a terceiros por familiares, trabalhadores domésticos e animais de estimação. Em alguns casos, com um custo mais elevado, é possível estender a cobertura para eventos que ocorram fora de casa.
- Incêndios - devido, por exemplo, a um curto-circuito no sistema elétrico ou chamas na lareira.
- Eventos de desastre - como danos de uma forte tempestade.
- Furtos e furtos - estão cobertos os prejuízos decorrentes dos furtos cometidos na ausência do proprietário, mas também os decorrentes dos furtos. Algumas empresas oferecem remuneração dedicada a objetos preciosos (pinturas, tapetes, esculturas, etc.) e joias.
- Desastres naturais - cobre danos resultantes de terremotos, inundações e outros eventos naturais importantes que podem danificar seriamente ou destruir a propriedade.
- Acidentes domésticos - prevê a indenização dos acidentes ocorridos dentro e fora de casa e que resultem em invalidez permanente em percentual variável.
- Assistência de manutenção - esta opção disponibiliza um serviço de assistência (em muitos casos garantido por empresa parceira da empresa) em caso de avarias que requeiram intervenções urgentes.
- Assistência jurídica - a ser acionada em caso de litígio judicial ou extrajudicial.
O artigo 1.590 do Código Civil estabelece que “o locatário deve devolver o imóvel ao locador no mesmo estado em que o recebeu, de acordo com a descrição feita pelas partes, salvo deterioração ou consumo decorrente do uso da coisa de acordo com o contrato ". Quem aluga uma casa pode, portanto, contratar uma apólice (Rc inquilino) que cobre danos à casa e a terceiros. Normalmente existe uma cobertura “básica” (explosões e incêndios) mas é possível expandir o leque de opções.
A “apólice global de construção” é um seguro subscrito pelo condomínio que, na sua forma básica, cobre os danos decorrentes de incêndios, explosões, explosões e raios e os causados a terceiros. Tal como acontece com outros seguros, é possível adicionar uma série de opções, incluindo cobertura para danos decorrentes de eventos atmosféricos e desastres naturais, avarias provocadas por ladrões, acidentes, protecção jurídica, etc. Quanto ao custo, os edifícios mais novos ”(Normalmente construída nos últimos dez anos) pode se beneficiar de descontos e concessões. O contrato de seguro é assinado pela administradora do condomínio mas, a menos que a assinatura da apólice esteja prevista no regulamento contratual do condomínio, é necessária a luz verde da montagem,que delibera com o voto favorável da maioria dos presentes representando, pelo menos, metade do valor do edifício (500 milésimos).
As apólices de seguro residencial não são dedutíveis de impostos, com algumas exceções. Até o momento (ou seja, antes da aprovação da lei de estabilidade para 2022-2023, ed), uma exceção diz respeito às apólices que cobrem o risco de danos de desastres assinadas a partir de 1º de janeiro de 2022-2023 . Na verdade, permitem ao contratante deduzir 19% do valor do ágio na declaração de imposto, sem dedução e sem limite máximo de gastos mesmo para vários imóveis. O prêmio deve ser relativo a um imóvel residencial (residência principal ou segunda residência) de acordo com a lei. No caso das apólices “multirriscos”, a dedução limita-se à componente do prémio relativa às garantias de sinistro.
As apólices com franquia incluem também as estipuladas para garantia do condomínio , no que se refere à cota-prêmio referente ao imóvel residencial único e respectivos bens.
Em colaboração com Avv. Silvio Rezzonico, presidente nacional da Federamministratori / Confappi, Tel. 02/33105242, www.fna.it